Ипотека: выдача займов растет, риски тоже...

Пресс-релиз Банка России о росте выдачи ипотечных займов гражданам на 39 с лишним процентов звучит как давно забытая победная реляция времен развитого социализма. Действительно зафиксирован рекордный рост удовлетворенного спроса на самые длинные банковские кредиты. И это, конечно, хорошо для банковской системы, для сотен тысяч потребителей, которые получили возможность решить свои жилищные проблемы.
Во многом резкий рост связан с эффектом базы - с еще более резким падением выдачи в 2015 году. Однако следует отметить реальные достижения государства, которое в течение длительного времени продолжает субсидировать ипотечные займы. Следует отметить, что несмотря на значительное повышение ставки Банка России стоимость выдаваемых сегодня рублевых ипотечных займов всего на 0.5% выше чем в первой половине 2014 года. Ипотечные займы сегодня служат одним из важнейших факторов, поддерживающих отечественный строительный комплекс (жилищное строительство).
Однако у этих достижений есть и обратная сторона.
Во-первых, рост долгосрочных и крупных кредитных обязательств сочетается с продолжающимся снижением реально располагаемых доходов населения (данные Росстата). Значит увеличивается кредитная нагрузка на домохозяйства, что может вызвать еще большее сокращение повседневного потребительского спроса. Конечно, ипотечные займы даются на много лет и вполне возможно, что будущий рост доходов граждан перекроет все сегодняшние проблемы. Но совершенно неясно, когда этот рост начнется. Если же экстраполировать на ближайшие годы сегодняшние тенденции, то нас неминуемо ждет рост ипотечных дефолтов.
Во-вторых, несмотря на "ипотечные вливания" объемы работ в жилищном строительстве в этом году существенно снизились (примерно на 8% за полгода). Это означает значительный рост рисков для граждан, инвестирующих собственные деньги в строительство, т.е. дольщиков. По всей видимости, сроки получения жилья в целом по стране значительно увеличатся.
В.третьих, в пресс-релизе регулятора ничего не говорится о положении дел с валютной ипотекой. Между тем, по итогам июля впервые, начиная с февраля, вырос остаток задолженности по этим проблемным займам  (примерно на полтора миллиарда рублей). По всей видимости банки постепенно сворачивают свои программы реструктуризации займов. В результате, по данным ЦБ РФ, доля просроченных ссуд к 1 августа вплотную приблизилась к 29%.
ФинПотребСоюз призывает граждан проявлять крайнюю осторожность при заключении долгосрочных кредитных договоров. Принимая на себя денежные обязательства на много лет вперед, оценивайте прежде всего свои возможности в плане занятости.