В Краснодаре эксперты обсудили проблемы правоприменения ФЗ О несостоятельности в отношении граждан

24 марта 2016 года в Краснодаре состоялся круглый стол на тему: «Актуальные вопросы банкротства физических лиц и проблемы потребительского кредитования граждан в Краснодарском крае», организованный ФинПотребСоюзом совместно с Краснодарской краевой общественной организацией «Правовой ликбез», и Фондом по защите прав инвесторов.
В работе круглого стола приняли участие представители финансовых институтов, администрации Краснодарского края, Банка России, Роспотребнадзора, Арбитражного суда, СРО арбитражных управляющих, адвокаты и юристы, имеющие практику банкротства физических лиц, эксперты в области банкротства, общественные организации по защите прав граждан, потребителей финансовых услуг, журналисты СМИ.

 С приветственным словом к участникам круглого стола обратился советник губернатора Краснодарского края Иван Перонко.
Он посвятил свой доклад проблемам низкого уровня финансовой грамотности населения. «Мы далеко отстаем от ведущих стран. Здесь есть объективный и субъективный фактор. Есть даже такой подход, что финансовой грамотностью заниматься не надо. Это заблуждение, очень серьезное заблуждение. Наше население не знает элементарных вещей, чем активно пользуются разные мошенники. Финансовые пирамиды, кредиты под завышенный процент со скрытыми комиссиями и многое другое. А кому потом люди предъявляют претензии? К власти. Возникает социальная напряженность, растет неудовольствие. А значит, мы должны действовать на упреждение. Ответственное финансовое поведение и бюджетная грамотность залог успешной экономики. Поэтому мы крайне заинтересованы в подобных мероприятиях и со стороны администрации Краснодарского края будем оказывать всю возможную поддержку».


Генеральный директор ООО «Банкротство физических лиц» Владимир Волынский, в частности отметил, что практика только начинает вырабатываться, однако проблемные тенденции можно выявить только на двух этапах – досудебная работа и утверждение финансового управляющего и ведения процедуры банкротства. На этапе досудебной работы ключевой проблемой является поведение кредитных учреждений в вопросе предоставления финансовых документов. В силу закона предоставление документов от кредитных организаций является обязательным. В 90% случаев сотрудник кредитного учреждения отказывается принимать заявление от гражданина о предоставлении документов, либо требует его написания по форме банка.
Также, зачастую банки предоставляют не полный пакет документов и неверно заверяют копию о принятии заявление, что в дальнейшем, при судебном разбирательстве может стать существенной проблемой, так как суд сочтет, что гражданин не сделал всех необходимых разумных действий для получения документации. Некоторые банки, в частности Совкомбанк или Сбербанк, взимают плату за предоставления документов. Совкомбанк требует по 100 рублей за каждый лист, а значит, стоимость полного пакета может достигать 6-7 тысяч рублей.
На этапе судебного разбирательства ключевой проблемой является назначение финансового управляющего. Саморегулируемая организация арбитражных управляющих должна предоставить кандидатуру финансового управляющего. Если она этого не делает, или затягивает процедуру, без утверждения кандидатуры финансового управляющего суд не может вынести постановление о банкротстве. В итоге возникает правовая коллизия, когда отсутствие управляющего может сорвать все дело о банкротстве. В этой связи представляется целесообразным разработать процедуру, при которой СРО АУ будет обязана предоставлять кандидатуру управляющего, если желающие не найдутся добровольно» - заключил Владимир Павлович.

Судья Арбитражного суда Краснодарского края Андрей Гарбовский охарактеризовал существующую практику банкротства в Арбитражном суде Краснодарского края. «После вступления в силу обсуждаемого закона с 1 октября 2015 года, на отчетный период поступило всего 176 заявлений о банкротстве. Из них 46 о признании банкротами ИП. Относительно объема поступающих к нам заявлений, эта цифра незначительная, но как мы думаем, она будет расти. Фактически не применяется процедура реабилитации. В 2015 году она составила всего 1,1% от всех решений о банкротстве. Если говорить о проблематике арбитражных управляющих, то мне представляется что в законе необходимо предусмотреть процедуру, которая бы ограничила финансовую заинтересованность управляющих. Чтобы они не отдавали преференции тем или иным участникам процесса. Возможно, стоит привлекать для этого госслужащих, возможно, разработать какие-то иные механизмы» - подвел итог судья Гарбовский.

 Эксперт Финпотребсоюза Владимир Нененко говорил о проблеме непрозрачности банков и кредитных компаний при предоставлении кредита потребителю. «Проблему потребительского кредитования следуют разбить на две части. Первая – как взять кредит? Вторая – как его погасить? У нас многие получает серую зарплату. Чтобы привлечь таких клиентов, банки упрощают требования к заемщику, а значит, увеличивают свои риски. Как следствие, банк повышает процентную ставку, и уже добросовестный заемщик платит за недобросовестного. Другая проблема - это скрытые платежи и комиссии. Несмотря на принятие закона «О потребительском кредите», эта проблема продолжает существовать. Открытым остается вопрос создания института независимых финансовых консультантов. На территории Краснодарского края более 500 предложения по вкладам! Такая же картина и с кредитами. Может ли нормальный человек освоить такой объем информации? Вот для этого и нужен независимый финансовый консультант.

 Эксперт Финпотребсоюза Николай Боканча посвятил свое выступление проблемам микрофинансовых организаций. «МФО в теории - это полезное дело. Но реальная практика полностью извратила благую идею. Сейчас на территории Краснодарского края действует порядка 500 таких компании. Некоторые уже превратились в настоящих монстров. Центр микрофинансирования «Сигал» - 173 офиса в крае, «Фаст мани» - 56, «Быстро деньги» - 193, «Деньги на прокат» - 295 и так далее. Где они привлекают клиентов? В основном в административных и торговых центрах городов, на рынках, где собирается очень специфичный народ. Представители этих МФО ведут себя как опытные психоаналитики, «змеи искусители». Под их влияние попадают самые финансово- неграмотные граждане. Искажается сама общественно-значимая функция таких организаций. Мы создаем очень не хороший прецедент, за который еще придется расплачиваться социальной напряженностью. К сожалению, пока власти города не хотят замечать данную проблему.

 Руководитель аппарата Уполномоченного по правам человека в Краснодарском крае Вадим Прилепский представил анализ обращений граждан, потребителей финансовых услуг, в приёмную. Где основная доля обращений приходится на проблемы кредитования в МФО, а также участия в кредитно-потребительских кооперативах. Он отметил необходимость проведения мероприятий по финансовому просвещению граждан, а также сообщил о формировании отдельного плана совместных действий и мероприятий с ККОО «Правовой ликбез» на территории Краснодарского края по финансовому просвещению жителей Кубани.

 В заключении ведущий круглого стола Михаил Велигодский, председатель ККОО «Правовой ликбез» и КРО ОООП «Финпоребсоюз», поблагодарил собравшихся, за содержательные доклады и активное участие в дискуссии, а также предложил собравшихся поддержать резолюцию круглого стола.

 По итогам обсуждения была принята резолюция.